안녕하세요. 점포라인 정 과장입니다. 

벌써 2월입니다. 1월은 긴 것 같으면서 길지 않으니 참 묘한 느낌을 줍니다. 아울러 2월에는 설 연휴가 예정되어 있네요. 1월보다 더 빨리 지나갈 것 같으니 창업 준비 중이신 분들은 마음이 급해질 것이라 생각되네요. 그래도 차근차근 준비하셔서 좋은 결과 얻으시기 바랍니다.

지난 주까지는 정부에서 제공하는 창업자금에 대해 알아봤네요. 이번 주는 시중 은행의 자영업자 대상 대출상품을 소개해드리려 합니다. 담보대출이나 주택 관련 대출을 제외한 신용대출상품이 대부분이네요.

이번 주에는 시중 1금융권에서 조달 가능한 자금의 종류와 한도액, 금리 등을 알아봅니다. 캐피탈에서 취급하는 자금에 대해서는 다음 주에 다루기로 하겠습니다.

1. 시중은행에서 제공하는 대출상품

시중 은행 중 제1금융권에서는 5개의 은행에서 자금 조달이 가능합니다. 이들 상품에는 자영업자 대상인 상품도 있고 그렇지 않은 것도 있습니다만 창업자금으로 조달하기에는 충분합니다. 아래 표를 보며 설명드리죠.

우선 대출 가능한 금액은 은행마다 다릅니다만 최고액이 가능한 곳은 씨티은행입니다. 1억5000만원까지 대출이 가능한 개인사업자 상품이 만들어져 현재도 운영 중입니다.

금리는 9~19.99%로 타 상품 대비 높은 수준이고 원리금을 동시에 납부해야 하며 상환기간도 최장 4년 정도여서 1억5000만원을 모두 빌렸을 경우 상환에 약간의 어려움이 예상됩니다. 물론 점포 인수 후 대박이 터진다면 문제 없겠죠.

위와 같은 절차 및 조건으로 대출이 진행됩니다. 이 상품의 경우 점포 운영자금으로 대출하기 보다는 일시적으로 목돈이 필요할 경우 사용하면 좋을 것 같습니다. 만기 전 상환수수료율도 다소 높지만 대출가능 금액이 크다는 점은 외면할 수 없는 메리트라 하겠습니다.

다음으로 연 소득이 2000만원에 못 미치는 자영업자들에게 적합한 외환은행 상품에 대해 살펴보죠. 외환은행 대출상품의 가장 큰 장점은 금리가 제일 저렴하다는 것입니다.

2010년 2월 현재 금리는 5.39%네요. 게다가 이 금리는 변동성이 CD금리보다 적어 금리 인상 시 유리합니다. 그런데 최근 금리가 인상되는 방향으로 여론이 흐르고 있어 더욱 권장되는 상품이기도 합니다.

다만 대출받기 위한 조건이 약간 까다롭네요.  공과금 결제 및 외환은행이 선정한 업종에서의 체크카드 사용시에만 대출이 가능하다고 하니 대출 계획이 있으신 분들은 미리 참고해두시는게 좋겠네요. 

이어서 기업은행 대출상품을 살펴 봅니다. 5000만원 한도인 기업은행 상품은 저렴한 금리와 상환기간의 여유가 장점으로 작용하겠네요.

금리가 대출기간에 따라 6~8%(고정금리), 5.76%~7.66%(변동금리)로 정해져 있어 상환 시 준비가 용이하고 기간도 최장 5년까지 연장할 수 있어 편의성도 높다고 할 수 있겠습니다.

다음으로는 국민은행에서 제공하는 상품을 알아봅니다. 200~1500만원의 한도액이 책정된 국민은행의 희망드림론은 자영업자들이 가장 많이 찾는 대출 상품 중 하나일 것으로 판단됩니다. 운영자금으로서의 편의성이 뛰어나기 때문입니다.

이 상품의 가장 큰 장점은 조기상환 수수료가 없고 상환기간이 가장 길다는 점입니다. 기간이 길수록 상환부담이 줄어드는 것은 당연하겠죠. 여기에 정상 상환고객은 매 3개월마다 0.2%씩 금리를 인하해줍니다. 10년 간 연체가 한번도 없었다면 내야할 이자 총액이 8% 감소하는 효과가 있죠. 물론 산술적인 계산입니다만 분명한 장점이 되겠네요.

마지막으로 SC제일은행 상품에 대해 알아보겠습니다. 이 상품은 최고 5000만원까지 대출이 가능하며 만기일시상환이나 원(리)금 균등분할상환, 마이너스한도대출 등 다양한 방법으로 상환이 가능합니다.

여러 상품 중에서도 금액과 상환기간 간 밸런스가 잘 맞는 것으로 판단됩니다. 즉 운영자금이나 보증금 등 용도 상 구애받을 일이 별로 없다는 이야기가 되겠죠.

지금까지 시중은행에서 제공하는 대출 상품들에 대해 살펴봤습니다. 각 은행마다 상품 성격이 조금씩 다르지만 중복되는 것이 없어 용도별로 잘 선택해 사용하면 창업이나 영업 측면에서 상당한 도움을 받을 수 있을 것으로 판단됩니다.

자금 조달 시 참고하시기 바라구요. 빠진 부분이 있으면 댓글을 통해 알려주시면 즉시 보완토록 하겠습니다. 다음주에는 캐피탈에서 제공되는 창업자금 대출에 대해 알아보죠.

즐거운 한 주 되시길 바랍니다. 감사합니다.