서울 거주 저소득층 1,005명을 대상으로 조사한 결과, 절반이 넘는 62.4%가 부채를 보유하고 있으며, 이들 가운데 5명 중 1명(21.7%)꼴로 현재 연이율 20% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 것으로 나타났다.

또, 저소득층 18.6%는 채무불이행자(신용불량자) 경험이 있는 것으로 조사된 가운데 정규직보다는 일용직, 자영업자가, 30대, 40대보다는 50대로 갈수록 신용불량 경험 비율이 더 높았다. 17.1%는 전화, 문자 등을 통한 채권 추심을 경험했다고 응답했다.

서울시 출연기관인 서울시복지재단은 희망플러스통장·꿈나래통장 가입자 1만5천여 명(9월 기준) 중 1,005명을 무작위로 뽑아 설문‧면접 조사한 ｢서울시 저소득층 금융서비스 욕구 및 이용실태 조사｣ 결과를 16일(화) 이와 같이 발표했다.

응답자는 월 가구소득별로 100~150만원(37.4%)과 100만원 이하(32.4%)에 주로 분포돼 있었으며, 고용 형태는 임시직(27.2%), 정규직(25.7%), 일용직(17.0%) 순이었다. 또, 여성(76.1%) ▲40대(49.2%) ▲고졸(57.6%) ▲한부모 가정(42.8%)이 많았다.

희망플러스통장과 꿈나래통장은 서울시가 저소득층의 자산형성 지원과 자녀 교육비 지원을 위해 시행 중인 매칭저축 프로그램으로, 참가자 중 약 20%는 국민기초생활보장 수급자이며, 나머지 80%는 최저생계비 기준 150%이내 소득자(차상위, 차차상위 계층)다.

서울시복지재단은 서울에 살고 있는 저소득층에 대한 금융서비스 이용 현황을 분석, 취약계층을 위한 금융서비스 지원정책 마련의 기초자료로 활용할 계획이라고 이번 조사의 취지를 설명했다.

조사 내용은 ▲대출 이용 기관 ▲현재 채무 중 고금리 이자(연이율 20% 이상) 비중 ▲채무불이행자(신용불량자) 경험 ▲대출 정보 수집 수단 ▲현재 이용 중인 대출 상품 ▲다중대출 사유 ▲채권추심 경험 ▲서민금융 이용 실태 등이다.

대출 이용 기관 : 응답자 중 부채가 있다고 답한 627명(62.4%)이 이용하는 대출기관은 ▲은행(61.4%) ▲보험회사(31.7%) ▲카드회사(25.5%) ▲벤처캐피탈·저축은행(11.8%) ▲상호금융(8.1%) ▲대부업체(2.9%) 순이었다. 이들이 대출기관을 선택하는 기준은 ▲대출의 신속성(25.0%)과 ▲낮은 이자율(25.0%)  때문이라는 응답이 많았다.

현재 채무 중 고금리 이자(연 20% 이상) 비중 : 부채 보유자 중 연이율 20% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 부채 보유자는 21.7%(136명)로 나타났다.

이들이 이용한 대출기관을 따로 집계해보니 ▲은행(52.9%) ▲카드회사(44.9%) ▲보험회사(33.9%) ▲벤처캐피탈·저축은행(29.4%), 상호금융(16.2%) ▲대부업체(10.3%) 순으로 나타나, 제2금융권과 대부업체의 비율이 전체 채무자의 이용 비율보다 높은 것으로 나타났다.

이들 136명의 채무 중 고금리 부채의 비중을 따로 집계해보니 ▲40.4%는 10% 미만 ▲31.6%는 10~20%라고 응답하는 등 10명 중 7명은 부채 중 고금리 부채의 비중이 20% 이내라고 응답했으며, 11%는 부채의 절반 이상이 고금리 부채였다.

채무불이행자(신용불량자) 경험 : 30대 이하(10.6%) < 40대(20.2%) < 50대 이상(21.8%)으로, 연령이 높아질수록 채무불이행 경험자가 늘어났으며, 고용형태별로는 일용직(26.9%), 자영업자(24.1%)의 비율이 정규직(10.9%)에 비해 높게 나타났다.

대출 정보 수집 수단 : ▲PC(32.6%) ▲관공서(24.8%) ▲친척이나 지인(20.9%) ▲모바일(14.8%) 등을 통해서 대출 정보를 얻는 것으로 나타났다. 특히, PC와 모바일 등 '인터넷'을 통해 대출 정보를 얻는 비율 높게 집계돼 인터넷 대출광고 등에 무차별적으로 노출될 위험이 큰 것으로 나타났다.

이순성 서울시복지재단 연구위원은 "부채 보유자 다섯 명 중 한명 꼴로 고금리 금융상품을 이용하고 있을 정도로 저소득층의 가계부채 위기가 심각한 상황이지만 정부나 공공기관이 운영하는 서민금융상품은 외면 받고 있다"며 "서민금융상품의 지원 효과를 높이기 위해서는 일자리와 연계한 금융서비스 제공과 사후관리 등을 할 수 있는 사회적 시스템이 필요하다"고 말했다.